互聯(lián)網(wǎng)技術和商業(yè)模式對金融業(yè)發(fā)展的重塑進入新的階段。金融業(yè)在渠道上深度革新之后，正在運用新技術和新思維，重塑信用鏈條：它正在改變金融基礎設施，構建新型的產(chǎn)融關系，升級了金融風控的生態(tài)鏈條，從而在生產(chǎn)、消費、技術、新金融及資本市場等要素之間塑造了新的通路。

新信用，新金融。信用鏈條的重塑，將對新金融的格局帶來深遠影響?？梢灶A見的是，無論傳統(tǒng)金融機構，還是新金融從業(yè)者，都將以各自的方式參與到這場信用重塑的運動中來。

據(jù)央行公布數(shù)據(jù)顯示，央行共收收錄8.6億自然人，以及1811家企業(yè)和其它組織信息。其中，有信貸數(shù)據(jù)的只有3.5億多人，剩余5.1億人只有簡單的身份信息，并沒有其它金融信用數(shù)據(jù)。另外，尚有5億人根本不在央行征信系統(tǒng)覆蓋范圍內(nèi)。

目前信用市場已發(fā)生三個方面的變化，但其應對信用體系建設尚未完善：一、用戶群體的變化，信用服務需要拓展到之前沒有覆蓋的長尾用戶身上，這些人的信用鏈條如何建立起來，如何進入整個金融體系信用基礎里面是面臨問題之一；二、技術的變化，技術帶動了金融產(chǎn)品的操作邏輯，而現(xiàn)有的信用體系還不能很好的適應這套變化；三、在監(jiān)管政策未完全明朗背景下，多家企業(yè)紛紛開展征信業(yè)務且內(nèi)容同質化嚴重，在這種情況下中國信用體系如何建設需要思考。 

他坦言，前幾年個人征信相關的監(jiān)管措施出來，試點企業(yè)開始成立，現(xiàn)在基本上遍地開花，不管是否拿到試點資格，有沒有經(jīng)營資質，上百家的企業(yè)以征信的名義開展業(yè)務，都已經(jīng)非常多了。同質化的產(chǎn)品非常的嚴重，這種情況下中國的信用體系如何建設？

此外，隨著征信市場的加速發(fā)展，這兩年來，監(jiān)管層也加大了對征信行業(yè)的監(jiān)管力度。

針對大家關心的個人征信牌照下發(fā)問題，零壹財經(jīng)分析師孫爽認為，基礎設施有待完善，這里主要指的是沒有《個人信息保護法》，個人信息采集的邊界和監(jiān)管尺度有待明確。 這種情形下，如果央行作為征信業(yè)的行政監(jiān)管部門發(fā)放個人征信牌照，可能會出現(xiàn)持牌機構大量違法的“尷尬”現(xiàn)象。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，成為我國經(jīng)濟發(fā)展的新興力量?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在繁榮發(fā)展的同時，由于成立的時間較短，自身風險防控能力較弱，信用評估、風險定價和風險管理等方面都不完善，問題事件不斷涌現(xiàn)。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶大多是具備“長尾特征”的網(wǎng)絡用戶，這部分用戶難以被傳統(tǒng)征信所覆蓋，且由于行業(yè)機構間缺乏信息數(shù)據(jù)的溝通和交流，致使“一人多貸”重復借款現(xiàn)象突出，整個行業(yè)面臨著巨大的信用風險。另一方面，由于征信體系不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融公司普遍以線下風控為主，大量盡職調查耗時耗力，既增加了自身的運營成本，且對借款人的信用水平的評估易存有偏差，間接提高融資成本。傳統(tǒng)征信機制不健全成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要因素?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為大數(shù)據(jù)征信的發(fā)展提供了巨大的應用前景，倒逼征信跟上時代的步伐，推動征信機制的變革。